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【財務策劃流程】

這篇來聊聊,財務策劃的流程
通常都是如何進行,以及有哪些步驟
ㄧ、財務策劃的說明
市場上、財務顧問、財務策劃師
為了讓客戶了解什麼是財務策劃流程
通常會利用30-60分鐘時間
來說明財務策劃的內容、流程、收費方式
還有對於客人的好處在哪
內容如下
1.財務策劃諮詢的內容
財務策劃的目的、以及流程需要進行的步驟有哪些
以及需要花多久的時間來完成
2.財務策劃的收費標準(諮詢費、策劃費、執行費用等)
如果同意進行財務策劃的服務
顧問會請客戶簽署『財務策劃合約』
此合約含收費方式、流程進行、權利義務告知、保密協定等
未經客戶同意,顧問不得將規畫案相關內容透露給第三者
二、財務資料蒐集
前面的權利義務說明清楚以及簽署好合約後
會開始一一蒐集客戶的財務狀況
譬如個人、家庭的財務
Ex收入支出、資產負債、人生理財目標、買車買房、教育金、退休金等
此部分沒有一定表格問卷形式
以彼此方便做記錄即可
三、資料整理、分析、建議
蒐集完資料後,顧問會開始做整理
初步整理出財務報告書內容
並與客人做確認、討論
針對客戶現有的財務狀況及理財目標如何去完成
並提供可能的建議與討論
譬如說
退休金規劃,在不含通膨的情況下是否能先做到?
以及可以透過什麼樣的理財工具來完成目標?
或是
現有財務狀況是否有需要先處理?
收支狀況,現金流是處於赤字狀態?
莫名覺得負債比過高,每個月薪水下來都在還債?
10-20年後的退休計畫,如何做好資金配置、穩定增值?
未來5-10、20年之間是否會面臨遺產稅、贈與稅傳承的可能?
四、財務策劃目標執行
在前期階段,紙上談兵操練完後
對於財務策劃的財務目標達成方式、理財工具的配置、選擇
現金流的安排、投資管理、律師、會計師等等確認好後
就可以開始執行
五、財務目標達成狀況、與追蹤討論
開始執行後,還需要每年、每2-3年
定期做好確認,財務目標是否有如預期進度
或是人生的職涯規劃轉變
需視狀況再來做適當調整

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