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【為什麼做財務規劃要付費? 】

聊到付費這件事
就得提到「專業」
在台灣,我們都知道
遇到法律或稅務問題時,我們會去找律師、會計師做諮詢
大家都很清楚,諮詢是要付費的
去找醫師問診,也是需要門診費
因為這是政府所訂定的遊戲規則
讓大家知道說,找這些專業人士諮詢是要付費的!
但是,很多人往往不清楚獨立財務顧問、財務顧問在做什麼
以及為什麼要付費給這些人?
不是有銀行理專、或是保險業務員嗎?
事實上,現況政府沒有針對這部份做相關立法規定
在部分的發展上也還不太成熟
僅管,取得相關專業證照的人也逐漸增加
也逐漸帶動起,做財務規劃服務,是需要「付費」的觀念
在歐美一些國家
像是在澳洲,如果自稱財務顧問,
就不能再收取產品佣金,只能收取顧問費。
對於一個專業的獨立財務顧問
他就像是一個家庭財務醫生
去全方位的瞭解你的個人&家庭資產狀況
瞭解你未來職涯、人生目標
以及許多人生的轉淚點當中
陪同、給予建議與討論
不賣商品,而是關心你的未來發展
需要財務規劃、理財規劃諮詢服務的幾個原因
1.第三方客觀、專業的建議
面對業務員的推銷,有時候真的不知道從何選擇
像是保險
光是醫療險從終身醫療至醫療險實支實付
各家的理賠條款項目五花八門
對於普遍一般人來說,實在是很難開始著手
像是基金
基金種類百百種
理專推薦的,會是你符合你所期待的嗎?
還是,是為了他的業績導向而推薦你呢?
2.考量你的立場,而不是商品利益
金融商品百百種,商品設計必然有它的存在價值
獨立財務顧問要探討的是,從各種方方面面的角度
對你的人生各個重大階段來進行討論
在既有的時間、資源下
了解目前的財務狀況,來做適當的安排
做好財務規劃後,更重要的事
提升個人價值、在工作、健康、家人、朋友、心靈成長上
盡可能完成一個圓滿富足的人生
3.量身訂做的財務策劃書,陪你走接下來的路
一份完整的財務策劃書是需要花時間的
尤其是有事業、家庭
考量的面向就會比較多
如果沒有足夠的能力
諮詢的能力、規劃的能力、解決說明的能力
其實是很難製作想像中的人生藍圖
就如同有前輩自詡是財務建築師
在房子的建構當中,也是需要花相當的時間來做討論
進而把理想中的房子給蓋起來
同樣的,財務策劃書
在規劃上不可能一次就到位
畢竟在我們人生當中
隨著時間、人與人互動關係
在職涯上、人生規劃上也會有許多變化
在財務規劃流程最後一個階段
就是定期的檢視,是否有符合當初原定的規劃
或有無需要調整、改變規劃

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